Hệ thống thanh toán quốc tế và tổ chức vận hành hệ thống của ngân hàng thương mại có được thành lập tại Việt Nam không?

Nội dung chính

• Hệ thống thanh toán quốc tế và tổ chức vận hành hệ thống của ngân hàng thương mại có được thành lập tại Việt Nam không?
• Ngân hàng thương mại có phải rà soát các hệ thống thanh toán quốc tế không?
• Ngân hàng thương mại có phải quản lý rủi ro về tài trợ khủng bố khi tham gia hệ thống thanh toán quốc tế không?

Hệ thống thanh toán quốc tế và tổ chức vận hành hệ thống của ngân hàng thương mại có được thành lập tại Việt Nam không?

Căn cứ khoản 20 Điều 3 Nghị định 52/2024/NĐ-CP giải thích như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Nghị định này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

...

19. Hệ thống thanh toán là hệ thống bao gồm các quy định, phương tiện, quy trình, thủ tục, cơ sở hạ tầng kỹ thuật để xử lý, chuyển mạch, bù trừ, quyết toán các giao dịch thanh toán.

20. Hệ thống thanh toán quốc tế là hệ thống thanh toán được thành lập ở nước ngoài và cho phép thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế.

21. Hệ thống thanh toán quan trọng là hệ thống thanh toán có vai trò chủ đạo trong việc phục vụ nhu cầu thanh toán của các chủ thể trong nền kinh tế, có khả năng phát sinh rủi ro hệ thống, đáp ứng ít nhất một trong các tiêu chí sau:

a) Là hệ thống thanh toán duy nhất hoặc chiếm tỷ trọng lớn so với tổng giá trị thanh toán của các hệ thống thanh toán cùng loại; hoặc

b) Là hệ thống xử lý các giao dịch thanh toán giá trị cao; hoặc

c) Là hệ thống được sử dụng để quyết toán cho các hệ thống thanh toán khác hoặc cho các giao dịch trên thị trường tài chính.

...

Bên cạnh đó, khoản 4 Điều 21 Nghị định 52/2024/NĐ-CP quy định về điều kiện tham gia hệ thống thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại như sau:

Điều kiện tham gia hệ thống thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

…

3. Có hệ thống thông tin đáp ứng yêu cầu về quản trị điều hành, an toàn, bảo mật theo quy định pháp luật của Việt Nam; có quy định nội bộ về tiêu chuẩn lựa chọn kết nối các hệ thống thanh toán quốc tế.

4. Tổ chức vận hành hệ thống thanh toán quốc tế được thành lập và hoạt động hợp pháp ở nước ngoài.

Theo đó, hệ thống thanh toán quốc tế là hệ thống thanh toán được thành lập ở nước ngoài và cho phép thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế.

Tổ chức vận hành hệ thống thanh toán quốc tế được thành lập và hoạt động hợp pháp ở nước ngoài.

Như vậy, hệ thống thanh toán quốc tế và tổ chức vận hành hệ thống thanh toán quốc tế không được thành lập tại Việt Nam.

Ngân hàng thương mại có phải rà soát các hệ thống thanh toán quốc tế không?

Căn cứ điểm b khoản 3 Điều 22 Thông tư 34/2024/TT-NHNN quy định về trách nhiệm của ngân hàng thương mại như sau:

Trách nhiệm của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và văn phòng đại diện nước ngoài

...

3. Đối với ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tham gia hệ thống thanh toán quốc tế, phải đảm bảo tuân thủ các nguyên tắc sau:

a) Đối với trường hợp đã tham gia các hệ thống thanh toán quốc tế trước ngày Nghị định 52/2024/NĐ-CP ngày 15 tháng 5 năm 2024 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt có hiệu lực thi hành, ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải hoàn thành thủ tục bổ sung nội dung tham gia các hệ thống thanh toán quốc tế vào Giấy phép theo quy định tại Thông tư này trong vòng 24 tháng kể từ ngày Nghị định 52/2024/NĐ-CP ngày 15 tháng 5 năm 2024 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt có hiệu lực thi hành. Quá thời hạn nêu trên, ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải dừng tham gia các hệ thống thanh toán quốc tế cho đến khi hoàn thành thủ tục bổ sung nội dung tham gia các hệ thống thanh toán quốc tế ghi trong Giấy phép;

b) Trong quá trình tham gia các hệ thống thanh toán quốc tế, ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thường xuyên rà soát, theo dõi, đánh giá về việc tham gia hệ thống thanh toán quốc tế, hoạt động tổ chức, vận hành của hệ thống thanh toán quốc tế để có điều chỉnh phù hợp nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tuân thủ đầy đủ quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt và an toàn, bảo mật thông tin khách hàng;

c) Đảm bảo việc tham gia hệ thống thanh toán quốc tế phù hợp với các cam kết về thanh toán tại các điều ước quốc tế mà Việt Nam tham gia;

...

Theo đó, ngân hàng thương mại phải thường xuyên rà soát về hệ thống thanh toán quốc tế, hoạt động tổ chức, vận hành của hệ thống thanh toán quốc tế để có điều chỉnh phù hợp trong quá trình tham gia các hệ thống thanh toán quốc tế.

Nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng thương mại, tuân thủ đầy đủ quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt và an toàn, bảo mật thông tin khách hàng.

Hệ thống thanh toán quốc tế và tổ chức vận hành hệ thống có được thành lập tại Việt Nam không? (Hình từ Internet)

Ngân hàng thương mại có phải quản lý rủi ro về tài trợ khủng bố khi tham gia hệ thống thanh toán quốc tế không?

Căn cứ khoản 2 Điều 21 Nghị định 52/2024/NĐ-CP quy định về điều kiện tham gia hệ thống thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại như sau:

Điều kiện tham gia hệ thống thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

1. Đã được phép thực hiện hoạt động ngoại hối cơ bản trên thị trường trong nước và quốc tế.

2. Có chính sách và quy trình quản lý rủi ro về rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt đáp ứng yêu cầu của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt khi tham gia hệ thống thanh toán quốc tế.

…

Theo đó, ngân hàng thương mại phải có chính sách và quy trình quản lý rủi ro về tài trợ khủng bố khi tham gia hệ thống thanh toán quốc tế đây là điều kiện để ngân hàng thương mại tham gia hệ thống thanh toán quốc tế.

Ngoài ra, ngân hàng thương mại phải đáp ứng yêu cầu của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt khi tham gia hệ thống thanh toán quốc tế.