Để được thực hiện hoạt động cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản thì tổ chức tín dụng phải đáp ứng điều kiện gì?

Nội dung chính

• Để được thực hiện hoạt động cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản thì tổ chức tín dụng phải đáp ứng điều kiện gì?
• Tài sản của khách hàng được sử dụng dịch vụ bảo quản tài sản của tổ chức tín dụng khi đáp ứng điều kiện gì?
• Khi cung cấp dịch vụ bảo quản tài sản thì tổ chức tín dụng phải ký kết hợp đồng với khách hàng như thế nào?

Để được thực hiện hoạt động cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản thì tổ chức tín dụng phải đáp ứng điều kiện gì?

Dịch vụ bảo quản tài sản của tổ chức tín dụng (Hình từ Internet)

Theo quy định tại Điều 3 Thông tư 02/2016/TT-NHNN thì tổ chức tín dụng chỉ được thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn khi đáp ứng các điều kiện sau:

- Có Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng có nội dung hoạt động cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn;

- Có quy định, quy trình nội bộ thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn.

Bên cạnh đó, khi thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản, tổ chức tín dụng còn phải đáp ứng các điều kiện sau:

- Sử dụng kho bảo quản riêng theo tiêu chuẩn kho tiền theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

Hoặc sử dụng gian kho riêng trong kho tiền có cửa gian kho theo tiêu chuẩn cửa kho tiền theo quy định của Ngân hàng Nhà nước;

Hoặc phải trang bị tủ, két sắt riêng biệt đặt trong kho tiền để làm dịch vụ bảo quản tài sản;

- Trang bị hộp/bao/túi bảo quản tài sản đảm bảo an toàn.

Tài sản của khách hàng được sử dụng dịch vụ bảo quản tài sản của tổ chức tín dụng khi đáp ứng điều kiện gì?

Tại Điều 5 Thông tư 02/2016/TT-NHNN quy định về tài sản trong thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn như sau:

- Không phải là loại tài sản mà pháp luật cấm tàng trữ.

- Không phải chất dễ gây cháy, nổ hoặc tự hủy hoại.

- Đối với tài sản cần điều kiện cất giữ, bảo quản đặc biệt, khi giao tài sản, khách hàng phải thông báo ngay cho tổ chức tín dụng biết tình trạng tài sản và biện pháp bảo quản thích hợp đối với tài sản gửi bảo quản.

Trường hợp khách hàng không thông báo mà tài sản gửi bảo quản bị tiêu hủy hoặc hư hỏng do không được bảo quản thích hợp thì khách hàng phải tự chịu trách nhiệm;

Nếu gây thiệt hại thì khách hàng phải có trách nhiệm bồi thường.

Khi cung cấp dịch vụ bảo quản tài sản thì tổ chức tín dụng phải ký kết hợp đồng với khách hàng như thế nào?

Căn cứ khoản 1 Điều 6 Thông tư 02/2016/TT-NHNN quy định như sau:

Hợp đồng bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn

1. Khi thực hiện cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn, tổ chức tín dụng phải ký kết hợp đồng với khách hàng. Hợp đồng phải phù hợp với các quy định tại Thông tư này và các quy định khác của pháp luật.

Theo đó, khi thực hiện cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản thì tổ chức tín dụng phải ký kết hợp đồng bảo quản tài sản với khách hàng.

Hợp đồng bảo quản tài sản này phải phù hợp với các quy định tại Thông tư 02/2016/TT-NHNN và các quy định khác của pháp luật.

Tại khoản 2 Điều 6 Thông tư 02/2016/TT-NHNN quy định hợp đồng bảo quản tài sản tối thiểu phải có các nội dung sau:

- Tên, địa chỉ của các bên tham gia hợp đồng;

- Số chứng minh nhân dân/hộ chiếu (đối với cá nhân); số chứng minh nhân dân/hộ chiếu của đại diện hợp pháp của pháp nhân; số, ngày cấp, nơi cấp Quyết định thành lập, Giấy chứng nhận đầu tư, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ khác chứng minh tư cách pháp nhân (đối với pháp nhân) của các bên tham gia hợp đồng;

- Trường hợp nhận tài sản theo hình thức kiểm nhận hiện vật: Tên tài sản, số văn bản/sê ri (trừ sê ri tiền mặt hoặc ngoại tệ tiền mặt), số lượng, khối lượng, chất lượng, kích cỡ, hiện trạng và các giấy tờ liên quan (nếu có) của tài sản gửi bảo quản;

- Trường hợp nhận tài sản theo hình thức nguyên niêm phong: Tên tài sản, số văn bản/sê ri (trừ sê ri tiền mặt hoặc ngoại tệ tiền mặt), số lượng tài sản gửi bảo quản;

- Số hiệu bao/túi/hộp bảo quản tài sản;

- Thỏa thuận về thời hạn theo quy định tại khoản 1 Điều 7 Thông tư 02/2016/TT-NHNN;

- Mức, hình thức và định kỳ thanh toán phí bảo quản tài sản; thỏa thuận về mức phí trong trường hợp quá thời hạn trong hợp đồng mà khách hàng không đến nhận lại tài sản;

- Biện pháp bảo quản đối với tài sản cần bảo quản đặc biệt;

- Trách nhiệm của các bên trong các trường hợp tài sản nhận bảo quản bị hư hỏng hoặc bị mất mát;

- Thỏa thuận về việc xử lý tài sản trong trường hợp quá hạn mà khách hàng không đến nhận lại tài sản;

- Quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia hợp đồng.